如果您正在尋求個人貸款以滿足您的需求,您應該知道的第一件事是如何獲得批准。您有資格獲得的金額取決於許多因素,包括您的信用評分、財務歷史和還款期限。這些因素將幫助您縮小個人貸款申請人的範圍。找到最適合您的貸方後,申請貸款並滿足他們的要求。在此過程結束時,您應該有足夠的錢來履行您的財務義務。

如果您正在尋求個人 貸款 https://www.moneyhero.com.hk/zh/personal-loan 以滿足您的需求,您應該知道的第一件事是如何獲得批准。您有資格獲得的金額取決於許多因素,包括您的信用評分、財務歷史和還款期限。這些因素將幫助您縮小個人貸款申請人的範圍。找到最適合您的貸方後,申請貸款並滿足他們的要求。在此過程結束時,您應該有足夠的錢來履行您的財務義務。

利率

個人貸款幾乎可以用於任何事情,並且對於債務合併特別有吸引力。個人貸款的利率取決於幾個因素,包括當前的市場狀況、貸款人的類型和借款人的信譽。幸運的是,像 Credible 這樣的公司可以輕鬆找到債務合併貸款和個人貸款,貸款金額從 600 美元到 100,000 美元不等。下面列出了在比較利率時需要考慮的一些事項。

個人貸款的利率差別很大。它們通常使用單利法、複利法或附加法計算。簡單利率是最常用的方法,但也有其他方法。銀行在發放個人貸款之前必須先借錢,這樣他們才能將這筆成本轉嫁給客戶。複利反映了借出資金的成本和在沒有還款保證的情況下貸款的內在風險。

還款條款

個人貸款的還款期限差別很大,從 24 個月到 6 年不等。雖然短期貸款通常具有較低的利率和較低的每月還款額,但較長的還款期可能會增加所欠的總金額。但是,這種長期優勢可以通過較低的每月付款來抵消。在決定還款期限之前,請考慮您需要貸款多長時間。一般來說,個人貸款會在 24 個月或更短的時間內償還。

您借入的金額和貸款期限決定了還款期限。您還應該考慮您定期付款的能力。您應該能夠每月定期付款。這將有助於降低您的 EMI 並降低您的總利息成本。但是,許多貸方不允許部分付款,或者他們有鎖定期。在申請個人貸款之前,請考慮您的財務狀況和還款能力。

信用評分

申請個人貸款可能會暫時降低您的信用評分。在申請之前,您應該了解如何提高分數。如果您正在申請貸款以償還債務,最好全額償還您當前的卡餘額。保持低餘額是提高信用評分的一種方法。提高分數的另一種方法是關閉您不再使用的所有信用卡帳戶。關閉這些賬戶將提高您的利用率並降低您的信用賬戶的平均年齡。

雖然個人貸款沒有單一的最低信用評分,但較高的信用評分將增加您獲得批准和談判更好條款的機會。信用評分是通過考慮您的付款歷史、信用利用率、營業時間、最近的查詢和賬戶的多樣性來計算的。儘管您的信用評分是決定您的申請是否獲得批准的一個因素,但它會影響您獲得的利率和您獲得的條款。

靈活的條款

當您需要快錢時,靈活的個人貸款條款可以幫助您滿足這些需求。個人貸款可用於從債務合併到家庭裝修的任何事情。根據您貸款的目的,靈活的條款可能意味著較低的每月付款或更靈活的付款。以下是談判靈活條款的一些技巧。您可能會發現通過獲得更好的信用評級可以獲得更好的利率。您也可能有資格獲得可以為您節省更多貸款資金的關係折扣。

首先,您應該知道彈性貸款不同於您可以從銀行獲得的個人信用額度。銀行和信用合作社提供個人信用額度。還款條款和利率因信用評分而異。某些類型的信貸需要抵押品,而另一些則不需要。擁有良好的信用可以幫助您獲得更好的利率和條款。但是,如果您擔心自己的信用,彈性貸款可能不是最佳選擇。

最高金額

個人貸款的最高金額取決於幾個因素,包括借款人的月收入、以前的貸款和負債以及申請人的財務狀況。工薪階層可以申請高達其月薪 30% 的個人貸款。自僱人士可以申請最高金額為收入 40% 的個人貸款。在這種情況下,貸方會查看他們的利潤表和其他相關信息,以計算他們可以提供的最大個人貸款金額。

為了有資格獲得個人貸款,申請人的月收入應至少比每月還本付息高出 10%。但是,也有例外,包括醫療緊急情況。個人貸款的最高金額通常遠低於申請人履行所有財務義務所需的金額。此外,個人貸款可用於多種用途。您可以用它來支付新房、還清以前的貸款和購買新車。

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